Quando si richiede un finanziamento è fondamentale conoscere tutti i costi reali di un prestito, non solo la rata mensile. Molte persone si concentrano sull’importo che riceveranno, ma è altrettanto importante capire quanto si restituirà complessivamente.
Vediamo nel dettaglio da cosa è composto il costo di un prestito personale.
Cos’è un prestito personale?
Il prestito personale consiste nella concessione di una quota di denaro rimborsabile in rate mensili.
Si tratta di una forma di finanziamento non finalizzato: il richiedente può utilizzare la somma ottenuta per qualsiasi esigenza, come:
- Spese impreviste
- Ristrutturazione casa
- Acquisto auto
- Consolidamento debiti
- Progetti personali
L’importo ricevuto viene restituito in un periodo stabilito tramite rate costanti.
Da cosa è composto il costo di un prestito?
Il costo dell’operazione è dato da:
Tasso di interesse (TAN)
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta l’interesse applicato al capitale finanziato.
È il principale elemento che incide sull’importo della rata.
TAEG (Indicatore fondamentale)
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l’indicatore più importante perché include:
- Interessi
- Spese di istruttoria
- Commissioni
- Costi di gestione
- Eventuali polizze assicurative obbligatorie
Il TAEG permette di confrontare diverse offerte in modo trasparente.
Spese di istruttoria
Sono i costi per l’analisi della pratica e la valutazione del merito creditizio.
Polizze assicurative
Alcuni prestiti prevedono coperture assicurative (facoltative o obbligatorie) per tutelare il cliente in caso di imprevisti.
Cosa si rimborsa realmente?
Interessi e costi, unitamente al capitale ottenuto, saranno da rimborsare alla banca o alla società finanziaria che ha erogato il prestito.
In pratica:
Totale restituito = Capitale finanziato + Interessi + Spese
Per questo è fondamentale non fermarsi solo all’importo della rata, ma valutare il costo complessivo dell’operazione.
Come calcolare il costo reale di un prestito?
Per capire quanto pagherai realmente, considera:
- Importo richiesto
- Durata del finanziamento
- TAN
- TAEG
- Costi accessori
Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta il costo totale degli interessi.
Perché è importante una consulenza personalizzata?
Ogni situazione finanziaria è diversa. Reddito, età, tipologia di contratto e obiettivi incidono sulla soluzione più adatta.
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